理財(cái)六招拒絕“月光”

對(duì)于很多工作不久的年輕人來(lái)說(shuō)，“月光”不是稀罕事。由于幾乎沒(méi)有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，他們通常也就沒(méi)有儲(chǔ)蓄意識(shí)，更別談理財(cái)了。然而隨著年齡的增長(zhǎng)，他們會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、育兒等財(cái)務(wù)壓力，理財(cái)?shù)闹匾詴?huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。但是如何從零開(kāi)始積累財(cái)富呢？筆者作為理財(cái)師給出六招建議。這六招看似簡(jiǎn)單，但是如果能堅(jiān)持執(zhí)行，擺脫“月光”不再難。
第一招：建立開(kāi)支預(yù)算，學(xué)會(huì)記賬。
美國(guó)理財(cái)專家柯特·康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮。”記賬是一種看似瑣碎，卻對(duì)理財(cái)大有裨益的好習(xí)慣，它能讓你知道每個(gè)月手頭的錢到底流向了哪里，使它們不至于流失于無(wú)形；它還能讓你發(fā)現(xiàn)自己是不是花掉了不該花的錢，然后逐月減少“可有可無(wú)”以及“不該有”的消費(fèi)。此外，對(duì)你每月各項(xiàng)必須支出的項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)算也是非常必要的，主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂(lè)等方面的計(jì)劃支出，盡量壓縮不必要的開(kāi)支。
第二招：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 ，定活相宜。
到銀行開(kāi)立一個(gè)零存整取賬戶，工資到賬后，其中的一部分要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄，這種辦法可以改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。再有一點(diǎn)就是意外的大額收入，比如過(guò)節(jié)費(fèi)、年終獎(jiǎng)之類的，這部分收入一般金額較大，所以更要計(jì)劃好如何去存儲(chǔ)。一般建議把這部分的20%存活期以備不時(shí)之需，80%存定期以不斷積累財(cái)富。
第三招：抵制誘惑 ，理性消費(fèi)。
對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)，最重要的就是要控制消費(fèi)欲望。商家促銷的花樣越來(lái)越多，各種誘惑使不少人患上了“狂買癥”，特別是對(duì)于沖動(dòng)消費(fèi)的女性來(lái)說(shuō)，生怕錯(cuò)過(guò)優(yōu)惠時(shí)機(jī)，往往不考慮自己的需求，一味瘋狂購(gòu)買。相信很多人都有過(guò)網(wǎng)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)或者打折購(gòu)買的經(jīng)歷：一時(shí)沖動(dòng)買了一大堆東西回家，真正用到的卻沒(méi)有幾件。所以還是建議大家在購(gòu)物前先考慮一下自己是否真的有此需求。
第四招：不要透支， 拒當(dāng)“卡奴”。
隨著時(shí)代的發(fā)展，持卡消費(fèi)逐步取代了現(xiàn)金支付，成為了當(dāng)前年輕人的新時(shí)尚。但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對(duì)信用卡更是需要慎重。很多年輕人由于過(guò)度透支，月月入不敷出，往往會(huì)讓自己成為“負(fù)翁”一族。
第五招：適時(shí)投資， 品種得當(dāng)。
如果自己的積累達(dá)到一定金額，而當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)又具有一定增值潛力，就可以考慮按揭貸款買房。這樣當(dāng)月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習(xí)慣，以這樣的方式理財(cái)還可以享受房產(chǎn)升值帶來(lái)的收益，可謂一舉兩得。但是進(jìn)行房地產(chǎn)投資一定要量力而行，每月用于償還銀行貸款的數(shù)額最好不超過(guò)自己當(dāng)月收入的30%，以免淪落為“房奴”，影響正常的生活質(zhì)量。另外，每月拿出一定數(shù)額的資金進(jìn)行開(kāi)放式基金的定期定額投資也是值得采用的辦法之一。
第六招：購(gòu)買保險(xiǎn) ，建立保障。
年輕人最大的財(cái)富就是其健康的身體和充沛的精力，如果失去了健康，不僅無(wú)法賺錢，還會(huì)給父母的財(cái)務(wù)狀況造成重大沖擊。所以，可以給自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)，險(xiǎn)種建議選擇意外傷害保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)等。

　　作者系中信建投證券張家界營(yíng)業(yè)部理財(cái)師.