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理財(cái)路上我們與你同行

更新時(shí)間:2017-12-09 12:44:59 來源：m.vvv-eee-multi-tld-no-pending.com 編輯：本站編輯　已被瀏覽 次 查看評(píng)論
張家界旅游網(wǎng) 公眾微信號(hào) 就在幾年前，張家界一名從事煤炭產(chǎn)業(yè)的私營老板，曾用麻袋裝著現(xiàn)金去長(zhǎng)沙的銀行進(jìn)行理財(cái)投資，聽起來惹人一笑，但是就當(dāng)時(shí)的情況那也是不得已而為之的事。
　　2009年，吳向農(nóng)上任建設(shè)銀行張家界市分行行長(zhǎng)，帶來了先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，前衛(wèi)的經(jīng)營理念。為了解決該行高中端客戶理財(cái)投資的需求，同年12月，建設(shè)銀行張家界市分行個(gè)人理財(cái)中心正式掛牌營業(yè)，僅一年多的時(shí)間發(fā)展高中端客戶3000多名，實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶價(jià)值最大化的追求，現(xiàn)已經(jīng)是湘西北最大的個(gè)人理財(cái)中心。
　　短短的一年多時(shí)間，為何該行個(gè)人理財(cái)中心業(yè)務(wù)發(fā)展如此迅速？關(guān)鍵在于該行能夠緊緊圍繞客戶需求，以“快、準(zhǔn)、新”的理財(cái)手段贏得客戶市場(chǎng)。...
艱難起步. 耐心推廣...
　　張家界作為一個(gè)新興的旅游城市，很多行業(yè)都處于起步階段，小成本投入高效益回收的事情常有發(fā)生，再加上很多市民朋友對(duì)于“理財(cái)”的概念還不明確，往往都抱著一夜暴富的心理。所以前期“理財(cái)觀念”的推廣階段是建行個(gè)人理財(cái)中心遇到的最大難題。..
　　“你們這有什么高利息的理財(cái)產(chǎn)品嗎？”
　　“我有一筆錢，放著暫時(shí)沒用，你們有什么好項(xiàng)目能讓我多賺點(diǎn)嗎？”...
　　大部分客戶都認(rèn)為，銀行的理財(cái)中心的工作主要是銷售一些盈利較大或者是高息的理財(cái)產(chǎn)品，印象中還把理財(cái)機(jī)構(gòu)當(dāng)成是銷售產(chǎn)品的傳統(tǒng)銀行部門。對(duì)此，建行個(gè)人理財(cái)中心的理財(cái)師們便開始耐心向客戶們解釋和推廣理財(cái)?shù)睦砟睢?..
　　實(shí)際上，每個(gè)銀行的理財(cái)中心都是由幾名經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)、持有行業(yè)認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)執(zhí)照的理財(cái)規(guī)劃師組成，大家主要負(fù)責(zé)為每一位客戶進(jìn)行量體裁衣式的理財(cái)規(guī)劃，而不是直接銷售理財(cái)產(chǎn)品。...
　　首先要了解客戶是否有足夠的各類保障，例如養(yǎng)老保障、醫(yī)療保障、人身意外保障、家財(cái)保障，在這些基本保障都為客戶補(bǔ)充完整后，接下來要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來判斷客戶是否可以投資帶有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。經(jīng)過具體了解分析后，理財(cái)師將根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶剩余的資金進(jìn)行投資類的規(guī)劃，如信托、基金、外匯、黃金、股票等，使客戶的資產(chǎn)能夠以梯隊(duì)式前進(jìn)，既有后盾，又有前鋒，做到理財(cái)?shù)淖罡呔辰纭柏?cái)務(wù)自由度”。即在未來出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的時(shí)候，客戶可以用前期規(guī)劃的各類保障來分散規(guī)避這些問題。慢慢的，經(jīng)過理財(cái)師們耐心的講解和推廣，銀行所做的一些理財(cái)宣傳，很多客戶開始了解并嘗試這項(xiàng)新鮮事物。...
　　個(gè)人理財(cái)中心剛組建時(shí)，人力資源也相當(dāng)緊張，只有1名理財(cái)師，隨著業(yè)務(wù)的拓展及客戶的需求量增大，市建行從張家界市兩區(qū)兩縣的支行抽取業(yè)務(wù)骨干精英，組建了一支40多人的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，其中國家注冊(cè)資格的理財(cái)師10名。而且一直堅(jiān)持每個(gè)月進(jìn)行兩次理財(cái)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)，為求專業(yè)和服務(wù)達(dá)到最高水平。...
多樣理財(cái).. 創(chuàng)新服務(wù)...
　　要使自己的“理財(cái)”成為精品，就要把客戶收益與銀行效益放在同一個(gè)天平上，去實(shí)現(xiàn)最大化的價(jià)值。正是在這一價(jià)值觀念的指導(dǎo)下，建行張家界市分行個(gè)人理財(cái)中心在理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營上始終堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，本著讓廣大客戶既能在理財(cái)中心較為方便、安全、快捷地辦理存、取、匯款等業(yè)務(wù)，又能使客戶在理財(cái)方案、咨詢和產(chǎn)品組合等方面的需求得到較好的滿足，并能及時(shí)在理財(cái)中心現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)其投資決策這一目標(biāo)，該行將多種金融產(chǎn)品和多個(gè)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)化整合，實(shí)行了金融產(chǎn)品整合營銷，為該行高中端客戶提供一站式的綜合金融服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容涵蓋銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)咨詢服務(wù)、非銀行金融業(yè)務(wù)和非金融服務(wù)（比如該行理財(cái)中心與各證券公司有合作關(guān)系，可以為該行高中端客戶提供現(xiàn)場(chǎng)證券賬戶簽約，免去了客戶需要辦理證券投資時(shí)銀行、證券公司兩邊跑的繁瑣步驟，并為客戶提供證券交易傭金最優(yōu)惠待遇）。同時(shí)，理財(cái)中心毗鄰個(gè)貸中心和公司業(yè)務(wù)部，與公司業(yè)務(wù)部和個(gè)貸中心聯(lián)動(dòng)服務(wù)該行高中端客戶，不僅僅為高中端客戶提供個(gè)人傳統(tǒng)銀行服務(wù)也提供相應(yīng)的公司類的金融服務(wù)，理財(cái)中心推薦客戶可以在建行個(gè)貸中心和公司部享受到最專業(yè)、快捷、簡(jiǎn)便的個(gè)人貸款和公司金融服務(wù)，滿足客戶個(gè)人融資和公司金融服務(wù)的需求。...
　　同時(shí)，該行在整合營銷上注重理念與方式的創(chuàng)新，把“理財(cái)”和“服務(wù)”有機(jī)結(jié)合起來，在理財(cái)中心開設(shè)了VIP貴賓理財(cái)室，理財(cái)客戶經(jīng)理隨時(shí)以一對(duì)一、多對(duì)一的服務(wù)方式為客戶提供特色化、個(gè)性化的服務(wù)，客戶業(yè)務(wù)均在一個(gè)環(huán)境舒適、輕松愉快且私密性很高的環(huán)境中辦理。為方便和滿足客戶需求，還設(shè)置了迷你小酒吧、電腦吧、書吧等，使金融產(chǎn)品的營銷與服務(wù)相互銜接，形成互動(dòng)，有效地激發(fā)了客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)，為業(yè)務(wù)的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。去年底，一位劉姓客戶慕名來到市建行咨詢信用卡辦理的相關(guān)事項(xiàng)，不僅僅在短時(shí)間內(nèi)辦理了所需的信用卡，經(jīng)過理財(cái)中心工作人員的介紹，全面了解到銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，這位被理財(cái)中心工作人員的熱情、專業(yè)和高效率所感動(dòng)的客戶，當(dāng)即表示將其公司業(yè)務(wù)也放到建行來做。經(jīng)過多次的交流，理財(cái)中心工作人員了解到該行的一些產(chǎn)品能夠?yàn)榭蛻舻墓咎峁┍憬莸姆?wù)，以上門服務(wù)的方式為其公司在建行開立了結(jié)算賬戶并辦理了POS刷卡機(jī)，為客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營和資金的歸集提供了很大的便利。該客戶與建行的業(yè)務(wù)越來越多，逐步提升為該行VIP客戶，理財(cái)中心工作人員又為客戶申請(qǐng)了該行相應(yīng)的高端理財(cái)卡和高端鉆石白金信用卡，使客戶能夠享受到建行全國范圍內(nèi)的高端服務(wù)和高額度信用。該客戶對(duì)該行理財(cái)中心給予了很高的評(píng)價(jià)，同時(shí)介紹了其做汽車銷售的朋友來理財(cái)中心，現(xiàn)在他朋友的業(yè)務(wù)也開始在建行辦理，將與建行開展深層次信用卡分期購車的合作。...
　　在客戶關(guān)系維護(hù)上，該行理財(cái)中心不定期開展理財(cái)講座聯(lián)誼活動(dòng)，細(xì)分客戶類別，建立高端客戶檔案，對(duì)其實(shí)行登記和上門拜訪服務(wù)。同時(shí)，理財(cái)中心把服務(wù)周邊普通客戶和有單項(xiàng)業(yè)務(wù)需求客戶作為拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，作為中高端潛在客戶的后備資源，并及時(shí)把有潛力的客戶發(fā)展為VIP客戶。在2009年末的時(shí)候，武陵源一名退休教師找到理財(cái)中心，表達(dá)了對(duì)目前貨幣貶值的困擾，同時(shí)咨詢有沒有什么投資可以抵御通貨膨脹。面對(duì)這位老先生這么明確的提問，理財(cái)中心給他推薦黃金是最好的抵御通貨膨脹的投資品，老先生一聽原來銀行可以做黃金交易立馬表示要投資，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，發(fā)現(xiàn)老先生的確適合購買一定的黃金，但量不能太大，可老先生堅(jiān)持要大量購買，就算短期內(nèi)黃金有波動(dòng)，長(zhǎng)期內(nèi)還是會(huì)升值的，同時(shí)表示就算過了多少年之后黃金價(jià)格變化不大也無所謂，但可以留給自己可愛的小孫子，而且可以防止未來稅收法律的改變?cè)黾舆z產(chǎn)稅的影響，小孫子拿到黃金需要錢的時(shí)候又可以隨時(shí)變現(xiàn)，而目前衣食無憂，這筆投資對(duì)他的影響不大。最后堅(jiān)持以220元一克的價(jià)格購買了大量的建行投資金條（在當(dāng)時(shí)看金價(jià)還是算高的），結(jié)果不出所料，進(jìn)入2010年之后，隨著貨幣的貶值物價(jià)飛漲，而黃金也同時(shí)大幅上漲，價(jià)格一路飆升，到280元一克的時(shí)候，銀行的理財(cái)中心打電話給老先生，說金價(jià)漲了，問老先生需要出售不，結(jié)果老先生很肯定的表示不賣，自己既然是做長(zhǎng)期投資的，不會(huì)因?yàn)槎唐诘牟▌?dòng)而改變當(dāng)初的目標(biāo)，結(jié)果是金價(jià)在280元附近盤旋了一陣子之后繼續(xù)飛漲，到目前的310多元一克的價(jià)格，老先生投資的黃金，成功地抵御了通貨膨脹。...
穩(wěn)步發(fā)展 放眼未來..
　　對(duì)于張家界理財(cái)市場(chǎng)的未來及建行張家界市分行個(gè)人理財(cái)中心的前景，該行個(gè)人理財(cái)中心客戶經(jīng)理何明表示，“張家界是一座年輕的城市，理財(cái)市場(chǎng)很大，當(dāng)未來實(shí)體投資慢慢達(dá)到飽和時(shí)，需要理財(cái)投資的客戶也會(huì)慢慢的遞增，為此我們抱有相當(dāng)大的期望，我們堅(jiān)信我們個(gè)人理財(cái)中心會(huì)越來越好。我們也會(huì)讓自己的理財(cái)團(tuán)隊(duì)越來越專業(yè)化，在不久的將來，要讓張家界的市民朋友一提到投資理財(cái)，就想到我們建行的個(gè)人理財(cái)中心。”

張家界旅游網(wǎng)

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