理財(cái)產(chǎn)品并非“旱澇保收”市民買前需看清

　　近幾年來(lái)，銀行各類理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般，讓投資者目不暇接，尤其是一些高收益的中短期理財(cái)產(chǎn)品備受顧客青睞，不可否認(rèn)的是，一些理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)能讓顧客獲得比存款更高的收益，但是銀行理財(cái)產(chǎn)品并非每個(gè)投資者都了解，不能僅僅只盯著理財(cái)產(chǎn)品誘人的收益率，因?yàn)椴⒎撬械睦碡?cái)產(chǎn)品都是“旱澇保收”，購(gòu)買時(shí)仍需考慮和對(duì)比。
現(xiàn)實(shí)：預(yù)期收益≠到期收益
　　市民李先生去年買了某商業(yè)銀行一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到15%左右，可今年的到期收益率僅為1.53%，兩者相差13.47%，讓李先生大呼上當(dāng)。他向記者介紹，理財(cái)產(chǎn)品的收益也不一定是穩(wěn)定的，預(yù)期多少并不一定后來(lái)就能拿到多少。的確，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，2010年到期的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品9228款，其中，人民幣理財(cái)產(chǎn)品8013款，平均到期年收益率約為2.83%，有近百款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品到期并未達(dá)到最高預(yù)期收益率。
　　作用：理財(cái)產(chǎn)品成銀行攬存又一“利器”
　　市民會(huì)發(fā)現(xiàn)，在月底或是季末的時(shí)候，各大銀行常常會(huì)推出7天、14天、21天不等、投資金額不一的超短期理財(cái)產(chǎn)品，用比定、活期利率更高的理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)吸引顧客，銀行放棄一定的利潤(rùn)，來(lái)增加存款規(guī)模，從而提高自身的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力。更實(shí)際的情況是，有的銀行甚至?xí)蛩鶎俜种C(jī)構(gòu)下達(dá)存款指標(biāo)、定期考核、與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和員工薪酬掛鉤等辦法，想方設(shè)法去吸收存款。　
　　可以想象，在存款準(zhǔn)備金率處于歷史高位、金融監(jiān)管日緊的大背景下，今年銀行業(yè)的負(fù)債業(yè)務(wù)又將十分激烈，所以銀行把增加存款放在發(fā)展的重要位置，使理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售成銀行攬存又一“利器”也在情理之中了。

忠告：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要看清
　　近日，在城區(qū)的一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者看到了有幾十種理財(cái)產(chǎn)品在銷售，收益率也不盡相等，比如建行的一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率在0.72%-3.45%之間。建行的一名理財(cái)人員告訴記者，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不僅能增加一些收入，也是一種有效防止“負(fù)利率”現(xiàn)象產(chǎn)生的手段。但是建議顧客在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前要先弄清銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，到底是屬于保證收益型、保本浮動(dòng)收益型，亦或是非保本浮動(dòng)收益型。保證收益型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而且一般都能實(shí)現(xiàn)其承諾的收益率。而保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，它除了不保證一定能獲得預(yù)期收益率外，購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的本金甚至有可能發(fā)生損失。